小企业贷款：如何获得一个

 Introduction

根据SBA贷款书：“通过小型工商管理获得经济帮助的完整指南,”超过99％的美国商业实体中的所有商业实体都是小企业。这些企业代表了超过一半的私人劳动力和私营部门产出，占美国所有私营商业销售额的40％以上。

这么多小企业如何开始？这一切都始于正确的融资类型。无论您是初创企业还是正在扩大您当前的业务，您需要钱来滚动。本指南将帮助您弄清楚您为您的业务所需的贷款类型，并将查看确保业务贷款的逐步过程：

1. 确定所需的贷款类型

2. 在合适的地方寻找商业贷款

3. 查找帮助申请贷款的商业专业人士

4. 提前与您的首选贷款人交谈

5. 写下并展示您的业务计划

本指南是谁

本指南将最有用 企业家 谁需要为他们的创业企业提供资金，我还包括扩展业务的信息。本指南对少数竞争和扩展企业主有用。

方法

为了了解新企业所有者为安全贷款的最佳方式，我与有各种经验的专家咨询，该专家们提供资金业务，包括在线贷款网站的首席执行官Jared Hecht Fundera., 大卫J. Hall. 从小企业管理， Hal Shelton是一个分数导师 秘密的作者写作成功的商业计划 （山顶谷2014） 和 拉里克利追逐银行的高级副总裁兼专业财务国家经理。

我还拍了一个叫做“为您的业务找到资金“我发现了哪个 小商业发展中心 俄克拉荷马州。这三个小时的在线课程走了我，通过找到赚钱来开始小小的生意。除了这些资源外，我还阅读了17篇文章和资金小企业的研究。

通过所有可供业务融资的选项，很容易受到困惑。以下是您将看到与商业融资相关的常见术语。我从题为“的在线课程中找到了所有这些术语的信息”寻找开展业务的钱。“

贷方

贷款人是通过债务资本来贷款的人，也称为贷款。贷款人寻找低风险的机会，并要求企业将大量的抵押品作为一种确保贷款的一种方式。由于贷款是低风险的，因此贷方不会收取大量利率。

投资者

投资者寻找更高风险的机会，以获得更高的奖励，并将其资金放在具有高增长潜力的既定业务中。投资者通常希望以董事会董事会的席位或其他一些作用的形式参与业务，在这些作业中有一项发言权。在大多数情况下，投资者希望在其早期增长阶段进入一家公司，并且一旦业务达到一定程度的增长，他们就会出去。

投资者往往分为两类：天使投资者和风险投资投资者。

天使投资者

天使投资者是拥有企业经验的高净值个人或小组投资者，并兴奋地帮助业务增长。他们的投资范围可从20,000美元延伸到1,000,000美元。您可以在区域地找到天使投资俱乐部。

风险投资投资者

风险投资家倾向于以1,000,000美元的价格开始投资，他们更愿意投资高增长和高风险的业务。高增长投资意味着风险投资投资者将通过销售本公司或公开，在3 - 7年内看到回报。风险资本家往往需要在您的业务中需要大量的股权，包括董事会就职位。

首都

资本基本上是金钱或资产形式的财富，因为你作为企业主人可以在寻求贷款或投资者时带到桌面。这可以是个人储蓄，信用卡和朋友贷款的形式。

当企业主可以证明他们有足够的资金来带到桌面时，银行只会借钱。 “银行不认为自己是第一道防线，“谢尔顿说。谢尔顿解释说，企业主应该首先提出自己的资本，然后在向银行贷款前从朋友和家人那里获得资金。

抵押品

在获得传统银行贷款之前，您需要拥有抵押品，通常以您的房子的形式，虽然其他资产包括土地，汽车，船只，摩托车和拥有所有权标题的设备。了解在抵押品之前与您的业务风险涉及的风险 - 如果您违约贷款，银行将带您的房子，汽车或其他任何您放入的其他风险。确保您在申请贷款之前对您的抵押品的价值进行准确评估，因此当您的银行承担了今天的市场价值时，您不会在不愉快地感到惊讶，而不是您购买它的价值。如果您没有资产使用作为抵押品，或者对这个想法感到不舒服，那么您将想要寻找除了银行以外的源头以供您的业务贷款需求。

常见的术语定义

您不需要仅使用您的个人储蓄和信用来融资您的业务（虽然有大量的企业开始那么开始）。以下是探索融资的一些地方：

银行

当您正在寻找商业贷款时，您当地的银行是最佳的地方。在您去其他地方之前，找出您的银行必须提供的内容。您甚至可以在您实际需要贷款之前停止，以了解您需要做些什么，以便与他们有资格贷款。

康利建议企业家“开始成为一个建立的客户“在您接近银行贷款之前，银行很久。及时付款的既定关系和历史会给留下良好的印象。如果您还没有这样做，请与当地银行建立关系。

在线的

像Fundera这样的网站担任企业主的市场，以寻找符合其业务需求的贷方。该公司与美国的每一个主要贷方合作，并将业主与顾问相匹配，顾问可以帮助他们为其业务找到合适的贷款人。您还可以自己寻求在线资金。通过ConsumeraffAire的评论阅读，查找符合您需求的在线贷方。

根据Hecht的说法，在线贷款人往往远离借口到启动业务：“你已经过剩的时间越长，你就可以从在线贷方获得资金更容易。“尽管他的业务基于在线贷方，“我们不是反银行“赫赫特说。他向每个企业家建议首先向当地银行开始融资过程，以了解他们所提供的所提供的内容。

小企业管理局

SBA..GOV是小企业管理的网站。 SBA成立于1953年，SBA担任联邦政府的独立机构，其使命根据其网站是“援助，律师，协助和保护小企业担忧的利益，以保护自由竞争企业并维持和加强我们国家的整体经济。“ SBA通过三个方案提供财政援助的一种方式：保证贷款计划，担保债券计划和风险投资计划提供财政援助。

SBA.还有一个MicroLoan计划，其中贷款可用于小型企业，少量非营利组织的范围从10,000美元到50,000美元的范围内，平均贷款金额为13,000美元。您需要与您当地的SBA批准的中介服务申请SBA MicroLoan。

众包

初创公司很难获得贷款。他们缺乏历史使他们对贷方的风险很高，这就是为什么很多企业家都转向众所周心的初创公司。这可能是为您的业务提供支持的有效方法，但它也是有风险的。要成功，请遵循以下三种策略：

• 谈谈您正在解决的问题：专注于您的业务如何使那些投资和/或整个社区或世界的人受益。如果他们能够看到您的业务会导致的直接福利，人们更有可能贡献。

• 指定您需要的需求：您的财务目标应仅指定不仅仅是一定数量，而且如何使用该金额。以小目标开头，并在你走上建立。

• 有一些背板的支持者：在众筹的项目前往你的家庭和朋友们之前谈谈，以确保你已经有一些钱银行。人们更有可能为一个有支持的项目提供资金。

寻找商业贷款的地方

那里有很多计划，帮助女性，种族少数民族群体成员和生活在农村地区的人们确保他们需要成功启动和运行业务的融资，这导致了成功的少数民族所有企业的持续上升。

Score.org在2015年进行了研究，研究了1997年至2014年期间的业务增长。他们发现女性所有业务人数增加了67.8％，而男子资产的企业增加34.4％。该研究还发现了妇女的颜色妇女数量的巨大增长，令人难以置信的215.7％，收入增长193％。拉丁裔营运小企业也看到了大量的增加，企业所有权小于全国平均水平的双倍。

如果您是少数群体的成员，您可能有资格从这五个地方中寻求财务帮助，专门帮助少数民族企业开始。

1.少数民族业务发展机构（MBDA）

擅长：需要具有小型商业融资和启动的少数群体群体的成员

MBDA没有直接贷款，但它确实为正在努力开办业务的少数群体成员提供资源。他们在全国各地设有商业中心，企业家可以在开始业务时寻求指导和指导。这些商业中心位于具有较少少数群体所有业务的地区。您可以前往MBDA.Gov/BusinessCenters找到您的地区中的一个，在那里您将被建议在商业计划中的所有内容中，您可以申请资金来营销您的业务。

2. SBA的8（a）业务发展计划

适合：是社会和/或经济弱势群体成员的企业家

小型企业管理局（SBA）致力于帮助小企业主获得他们需要成功启动和运行业务的资金。 SBA不是直接贷方，而是确定其合作伙伴制定的贷款指南。 SBA保证了选择企业的贷款，这意味着如果所有者违约，他们同意支付贷款，这使得企业家更容易获得资金。

其中一个贷款计划是SBA 8（a）业务发展计划。根据他们的网站，SBA的8（a）的8（a）业务发展计划专门致力于向企业家提供业务援助，该企业家提供有助于访问主流经济资本的社会和/或经济弱势群体的成员。该计划分为两部分，需要九年的承诺。前四年致力于发展，剩下的五年是过渡阶段。

谁参与该计划的好处小企业主通过接收导师，市场营销援助，专门业务培训，获得高水平的高管发展，并获得了一些资金的机会，包括获得剩余政府物资和财产，SBA担保贷款和粘结援助。

3.美国农业部农村发展贷款计划

适合：农民，美国原住民部落，合作社，公司，公共机构和非营利机构在农村地区营运

虽然他们可能不会像城市地区的企业一样重要。美国农业部的农村发展贷款计划致力于帮助农村地区的企业开始和成长。与SBA一样，这个贷款计划不直接贷款，而是保证贷款，这使得企业家可以访问比他们的个人信用更大的信贷额度，所以他们可以成功建立他们的业务。

通过该计划收到的符合条件的资金可用于商业转换，维修或扩大;购买和开发土地或建筑物;购买设备;只要将创建新的就业机会，债务再融资将被创建;和/或商业和工业收购贷款储存和/或创造就业和/或贷款将保持业务开放。

资金不能用于信贷额度，占用的房屋，涉及超过100万美元的项目，包括重新安置至少50个工作或农业生产。资金也不能用于为某些业务提供资助，包括高尔夫球场，赌场/赛道，教堂或教堂控制的企业，兄弟组织或贷款/投资公司。

4.梅利

对：女企业家;包括C-Suite和/或创始人妇女的企业

Plum Alley由Deborah Jackson成立，他们在2012年为企业提高了20多年的经验，作为众所周知的妇女经营业务，需要额外资金。 2015年，梅利巷投资者作为一种与想要专门投资于女性运营企业的投资者的妇女拥有女商人的一种方式。 Plum Alley是独一无二的，因为他们的投资者致力于投资以女性为中心的企业，他们帮助女性能够获得所需的资本，但不太可能通过传统来源来实现传统来源，以启动他们的企业。

为确保企业家和投资者的成功，梅利小巷要求众多的企业在一周的“私人”运动中，在一周的“私人”运动中，至少需要30％的目标，然后打开众筹。这确保了投资者，业务已经拥有一些融资，使他们更有可能达到他们的目标，因为研究表明，在众筹的前48小时内获得30％的资金目标的企业最为成功。

5.街道分子

适合：美国军方的退伍军人

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一个温柔的尖端 特许经营国王®：
在您确切地了解如何进行彻底的研究之前，请勿购买特许经营权。
学习这里的方式

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街边致力于帮助美国军事老兵企业家为他们的小型企业提供资金，这就是为什么它是一个良好的外观，如果你想开始一个小企业，你是一名资深人士。可以免费了解您是否有资格获得贷款，从三个月到三年提供，高达100,000美元。企业必须至少一岁或至少有100,000美元的收入资格。您也必须是美国公民，并具有体面的信用。

贷款是由街头认股投资者制作的，他出价公司贷款。您的商业理念越赞在投资者，贷款选择越好。如果您有资格获得贷款，它只需要几分钟时间。一旦获得批准，您的贷款将通过竞争投资者获得投标。竞争流程持续一到四天，然后它需要一两天或两两笔资金存入您的帐户。总的来说，通过街道贷款获得贷款的过程需要大约一周。

在哪里找到少数民族企业的商业贷款

在获得商业贷款之前，您需要说服您的贷方您的业务值得其投资。为此，您需要一个坚实的商业计划，一些前期资金和预算。以下是从银行获取商业贷款的一步一步。

您的答案需要更加详细“我没有钱。“您可以使用贷款吗？启动？日常管理？作为安全网？为了回答这个问题，您需要花费很多时间弄清楚您的预算以及您现实可以作为资本的金额。随着这一步骤的时间，因为它对您是否实际获得贷款可以涵盖您的费用，它会产生重大影响。

2.了解您需要的贷款

您对第一步的答案将决定您需要的贷款。如果您需要初创公司的钱，您可能会看出更多本地化资金，包括家庭和朋友的贷款，取出个人信用和众群。

如果您是一个需要资金来管理您的日常费用的既定业务（工资单，租金和其他账单），您可以拿出一系列信贷，短期现金流量贷款或应收账款融资。

如果您是扩大业务并需要搬迁和/或改造的资金，您将寻找一项贷款，这基本上是一笔现金的贷款，将在一定的时间内偿还。根据您在长期期望的时候，当您处于增长阶段时，您可能会在此时寻找投资者而不是贷方。

3.提前与银行交谈

谢尔顿建议提前几周到一个月的贷款人员会面，提前一个月才能达到贷款人员，并找出银行是否有兴趣贷款您正在寻找的贷款类型：“你希望贷款人员在你身边“谢尔顿解释说，由于贷款人通常没有批准水平就贷款肯定。

贷款人员申请在某些情况下，在某些情况下，她在设定时间段内收到的所有申请到信贷委员会，以及委员会确定贷款是否获得批准。这就是为什么让贷款人员在您身边的贷款人员如此重要 - 当您无法出席时，您需要在信用委员会前面为您站立的人。

除了建立与贷款人员的关系外，您还想了解他们在业务计划中看到的究竟是什么。与您的计划一起编写并在头脑中编写和数字，以便您可以自信而智能地讨论您的商业模式，并询问贷款人员特别是从商业计划中看到的内容。花点时间修改您当前的业务计划，以匹配贷款人员想要的东西，然后返回银行进行实际的音高。

4.与您的商业计划（和伙计）前往银行

企业家需要“走进银行的感觉很好，“康利说。您想向贷方表现出对贷方的信心，他们需要信服您的业务的优点，以及您的业务能够偿还贷款的信念。

到那最后，“带上朋友，“谢尔顿建议。 “这样有两套耳朵听你要说的话。”当他们去银行进行道德支撑时，得分导师会偶尔陪同崭露头角的企业家。您也可以携带您的会计师。

获得商业贷款的步骤

确保商业贷款是一个多步骤过程，幸运的是，有资源可以帮助您确保您的基地涵盖。在您实际申请业务贷款之前，这里有一些资源查看：

分数

与访问Score.org一起制造业务的Mentor匹配。分数致力于帮助小企业通过指导和培训计划发展和茁壮成长。得分导师可以帮助小企业主写业务计划，确定他们需要的贷款类型，弄清楚最好的银行来贷款，准备与贷款人员见面。

SBA..GOV.

小企业管理局（SBA.）有几项可用于企业的融资计划，包括初创公司，并与全国各地的银行合作，保证贷款，因此小型企业可以保护银行贷款并快速启动和运行。 SBA与没有巨大个人信用的企业家合作，使得它们更有可能仍然可以开展业务，即使是不太完美的信用评分。访问SBA.GOV，了解有关SBA如何帮助您和获取您所在地区信息的更多信息。

小企业发展中心

小型企业发展中心致力于当地一级，帮助小企业所有者和抱负的企业家通过为企业家提供研讨会，课程和咨询，了解他们需要建立和发展小企业的援助。查找Americassbdc.org的本地章节的信息。

其他小企业主

在为您的小型企业找到贷款人时，口碑毫无替代。与您镇上的其他小企业主交谈，了解当地银行，贷款人员和投资者的良好（和坏）。

寻找您的业务贷款的帮助

我在本指南中介绍了很多信息。为了帮助您弄清楚您的下一步举措，这是您准备为您的业务提供资金时要做的事情的清单：

提前一年（或更多）：

• 通过开立支票和/或储蓄账户建立与银行的关系，并了解在那里工作的银行家

• 偿还你的个人债务

• 不要拿出任何更多的个人信贷系列

• 访问您当地的小型企业发展中心的网站，了解与开始和/或为您的企业提供资金相关的免费资源

• 将10％达到20％（或者如果您能够使用）作为资本

• 如果你没有任何东西，可以在您选择的行业或领域获得经验

在与贷方遇到贷方之前一到三个月：

• 知道您将如何使用贷款，以便您解释您的贷款需求

• 弄清楚详细信息，包括您所拥有的什么样的抵押品和股权

• 更新您的简历

• 提交个人纳税申报表

• 与当地企业主交谈他们的贷款经验

在您与银行遇到之前的一个月到几周：

• 联系SBA以查看您是否有资格获得保证贷款

• 与您的银行的贷款人员会面，以了解他们的业务计划的具体需求

• 根据您的贷款人员的规格写下您的详细商业计划

入门检查表

没有一种方法来获得商业贷款，但有几种方法可以确保你永远不会得到一个。以下是一些常见的错误来避免：

在您的业务计划结束时将财务投入

小企业主是 对他们的想法充满热情 并倾向于对小细节感到兴奋，让金融人士在他们的经营计划的后面。将财务信息作为附录或以其他方式置于后面，这是一个错误，因为“它说金融并不重要，“谢尔顿建议。您的贷款人希望感到舒适，您有计划管理您的财务计划，包括偿还贷款，因此请在您的业务计划中保持您的财务信息。

申请镇上的每个贷方

每次您正式申请贷款人时，他们都会提取您的信用报告。当您的信用报告获得大量疑问时，您的信用评分降低，使您更不可能获得贷款。你应该申请一个（最多两个）贷款人一次，如果你被拒绝，只能进入另一个贷方。

没有经验进入生意

根据谢尔顿的说法，贷款人申请贷款的四件事是您的信用评级，抵押品，资本和行业经验。一些企业家在申请贷款时忽略了忽视专业经验的最终因素。

例如，如果您想开始餐厅，您需要在餐厅工作。在家里烹饪，用餐不要算数，而是作为服务员工作。如果您没有专业的经验来备份您的业务计划，则风险遭到拒绝。

要避免什么

您需要准备拒绝您的贷款，并且您需要准备重新劳动的业务计划，节省更多资金或做任何贷款人员建议确保贷款的贷款。它很难不亲自拒绝，但请记住，贷方没有拒绝你或你的经营理念 - 他们只是拒绝帮助你资助你的业务的机会。在您再次尝试之前，您需要返工您的业务计划和/或获得更多资本。

如果您已经被拒绝，那么现在是通过当地的小型企业发展中心和/或分数章节寻求咨询的好时机，以了解您可以做些什么来提升您的业务计划。

在未来申请更大的贷款

初创公司通过MicroLoans，个人信用和众筹的业务为业务提供资金并不罕见。但要实际增长，你将需要获得更大的贷款。

谢尔顿建议企业家申请较大的贷款一旦他们有数字证明他们正在成长：“你希望从这些较小的贷款中获得什么是牵引力“当您申请银行申请更大的传统贷款时，您可以用来”作为一个增长故事“音高为一个增长故事”。证明您有经验从别人的钱中增加您的业务，将帮助您说服银行您可以与贷款做同样的事情。

拒绝后。

结论

启动企业涉及大量的移动因素，但最重要的是融资。您将需要花一些时间评估您的商业模式并在您可以真正确定所需的贷款类型和保证该贷款的最佳方式之前评估您的业务计划。随着您的业务增长，您的贷款需求将会发生变化，因此现在需要时间来了解贷款和投资之间的差异，因此您可以在贵公司开始增长并需要调整其融资时准备好。